Credores, mandato e condições comerciais
O credor é a empresa para a qual a organização realiza a cobrança. A ficha tem as abas Folha de rosto, Cadastro, Mandato e aprovação, Portal, Financeiro, Contatos e Documentos, conforme suas permissões.
Cadastrar e conferir a empresa
- Abra Cadastro › Credores e inicie um novo cadastro.
- Informe o CNPJ e, quando disponível, consulte os dados cadastrais.
- Confira razão social, nome fantasia e endereço antes de salvar.
- Preencha os contatos de trabalho na aba Contatos e anexe o instrumento contratual na aba Documentos.
Uma consulta cadastral auxilia o preenchimento. Revise os dados trazidos antes de usá-los em documentos ou cobranças. Na ficha, Puxar dados da Receita novamente preenche o formulário para conferência; é preciso salvar para gravar. Se a consulta falhar, preencha à mão.
Definir o mandato
Na aba Mandato e aprovação, Habilitar credor cria o perfil de credor e um mandato em rascunho; Publicar e ativar coloca a comissão e a política de negociação em vigor.
O Mandato de cobrança estabelece a relação da assessoria com o credor e sua política comercial. Confira a Comissão padrão (%) e A comissão incide sobre: Só o principal (os juros do parcelamento ficam inteiros com o credor, que é a base de um contrato novo), A parcela inteira (principal e juros do parcelamento entram na comissão) ou Todo o valor negociado (principal, multa, correção, mora e juros do parcelamento). Exemplo: dívida de R$ 10 mil negociada a R$ 15 mil, comissão de 10%: com "Só o principal" a assessoria recebe R$ 1.000; com "Todo o valor negociado", R$ 1.500. Os honorários da assessoria ficam fora da comissão, porque já são só dela. A comissão vale para as dívidas cadastradas depois que entra em vigor.
A seção Negociação do mandato define até onde uma oferta pode ir sem pedir aprovação: Parcelas máximas, Parcela mínima, Entrada mínima (%), Carência máxima (dias), Validade da oferta (dias), Taxa do parcelamento (% ao mês) e Dias para fila de desacordo. Uma carteira pode definir outro valor para as dívidas dela, e a dívida pode definir o seu; o limite da organização corta por último. A seção Encargos (multa, juros de mora e honorários por faixa de dias de atraso) é opcional: sem política publicada, nenhum encargo é cobrado.
O acordo guarda as condições comerciais usadas na confirmação. Alterar o contrato depois não recalcula acordos existentes. A divisão financeira usa a política comercial registrada no acordo.
Definir quem aprova a negociação
Na seção Aprovação de propostas, escolha em Quem aprova entre A mesa e O credor. Quando decide o credor, Quando pedir ao credor define se o pedido sai em toda proposta (Sempre) ou somente nas que saem da política (Só fora da política). O pedido vai por e-mail às pessoas da aba Portal marcadas com Recebe pedidos de aprovação (e não bloqueadas); sem ninguém marcado, a proposta não pode ser enviada.
Limites da organização continuam obrigatórios mesmo quando há aprovação do credor. Para o fluxo completo, veja Propostas.
Liberar a operação
Antes de cadastrar títulos, confirme que o credor está acessível ao time e elegível na carteira adequada. A conta de repasse tem seu próprio fluxo de aprovação, descrito em Repasses. Pessoas com acesso ao portal são administradas separadamente dos contatos comerciais.