Montar e aprovar propostas
A proposta descreve como o devedor poderá pagar. A confirmação cria o acordo, respeitando o saldo, a política do credor e os limites obrigatórios da organização.
Montar o plano
No atendimento, abra Montar proposta (atalho N). Use uma ideia inicial ou edite entrada, data da entrada, primeira parcela e etapas de pagamento. Uma etapa pode conter várias parcelas do mesmo valor; várias etapas permitem um plano que cresce ou diminui ao longo do tempo.
Exemplo: entrada de R$ 500, seis parcelas de R$ 200 e uma etapa final para o restante. Confira a leitura do plano em palavras e a ordem das datas. Completar na última etapa ajusta o necessário para atender a regra aplicável; revise o resultado antes de apresentar ao devedor.
O campo Monte com as suas palavras interpreta frases claras como “entrada de 500 + 6 vezes 200 e o restante em 55”. Esse comando interpreta o texto localmente; não é uma autorização financeira e não substitui a conferência. Uma frase não compreendida mantém o plano anterior.
Entender o veredito da política
O plano considera o valor dos pagamentos ao longo do tempo, usando a taxa mensal do credor. O valor de hoje deve respeitar o principal e o desconto máximo permitido. Portanto, somar parcelas sem considerar prazos não explica sozinho o veredito.
Uma proposta fora da política pode exigir alçada. Os limites obrigatórios da organização não são liberados pela aprovação do credor.
Pedir a aprovação da mesa
Com a proposta fora da política gravada, use Pedir aprovação do dono da mesa. O pedido vira o cartão Aprovar proposta em Demandas, com quem aprova como responsável e prazo na validade da proposta. Quem aprova é o indicado na rota de aprovação da carteira ou do mandato; sem rota, um gerente da carteira, depois o titular, depois o gerente da conta, nunca quem pediu.
Quem aprova encontra o cartão em Minhas atividades. O cartão mostra a proposta, por que ela está fora da política, quem pediu e até quando vale. Aprovar a proposta só funciona se a proposta, o saldo e a política forem os mesmos do pedido e a proposta ainda valer; se algo mudou, recuse para que uma nova proposta seja montada. Recusar a proposta pede o motivo. Quem pediu pode Retirar o pedido. Na negociação, o pedido mostra com quem está e Ver o pedido. Se a dívida mudar de carteira, o pedido pendente deixa de valer e o cartão é cancelado.
Pedir a decisão do credor
Quando a política exige decisão do credor, use Enviar ao credor por e-mail. O pedido sai para as pessoas do portal marcadas com Recebe pedidos de aprovação na ficha do credor (Credores). Cada destinatário recebe um link individual para Aprovar, Negar ou Revisar. A primeira resposta encerra a decisão; os outros links deixam de valer.
Se houver revisão, leia o motivo e, quando disponível, use Aplicar ao plano para partir dos números sugeridos. Ajuste e envie novamente. Se a aprovação aconteceu fora do sistema, use O credor já aprovou fora do sistema, informe uma justificativa com pelo menos dez caracteres (até mil) e anexe de uma a cinco evidências.
Confirmar o acordo
A aprovação vale para a oferta exata e dentro da sua validade. Mudanças no plano, saldo ou política podem invalidá-la. Mesmo aprovada pelo credor, a proposta ainda precisa que o cobrador use Registrar acordo.
Confira entrada, parcelas e datas uma última vez. Depois, acompanhe o plano em Acordos e os boletos em Cobranças financeiras.