Acordos e fila de desacordo
O acordo é o plano confirmado para uma dívida. A lista Acordos reúne os acordos que ainda vinculam a dívida, e o detalhe mostra entrada, parcelas, cobranças, pagamentos e valores quitados.
Conferir o plano
Abra o código do acordo e confira dívida, devedor, total, entrada, parcelas e vencimentos. Compare os valores com a proposta aprovada e o compromisso confirmado com o devedor.
O valor pago precisa vir de um recebimento financeiro aplicado. Não há uma edição livre de “pago” na parcela. Um pagamento informado pelo devedor deve seguir para conferência e, quando realizado fora do provedor conectado, para Baixa manual.
Acompanhar a situação
| Situação no portal | Leitura |
|---|---|
| Em dia | Há saldo, sem valor vencido identificado no plano |
| Com atraso | Há saldo vencido |
| Quitado | Não há saldo restante |
| Quebrado | O acordo foi marcado como quebrado |
Uma entrada e uma parcela podem estar pagas em parte. Consulte o valor aplicado em cada etapa antes de concluir que o acordo foi quitado. Juros e multa de atraso e eventuais créditos são tratados no financeiro, sem inflar artificialmente o valor pago da parcela.
Quando a última etapa do acordo é paga, o COBRES encerra a cobrança da dívida automaticamente, com o motivo quitada, e cancela as tarefas abertas.
Usar a fila de desacordo
A Fila de desacordo (menu Operação, permissão cobres.agreements.break) destaca os acordos cuja entrada, ou a primeira parcela em aberto quando não há entrada pendente, passou do vencimento mais o prazo Dias para fila de desacordo. Esse prazo vem do credor e pode ser sobrescrito pela carteira ou pela dívida; com zero, o acordo não entra na fila.
Entrar na fila não quebra o acordo. Em até uma hora o COBRES abre o cartão Revisar quebra de acordo para a mesa da dívida: a pessoa definida em Mesa da carteira (ficha da carteira) ou, sem ela, em Mesa do credor (aba Aprovação do credor); sem nenhuma, um gerente da equipe da carteira e, depois, o titular. Enquanto o cartão está aberto, o acordo mostra Quebra em análise na mesa e os boletos continuam valendo. No cartão, a mesa revisa a entrada ou a parcela em atraso, os recebimentos pendentes de aprovação e os contatos recentes e decide:
- Confirmar a quebra, com o motivo: o acordo fica quebrado, a dívida volta para a cobrança e as emissões em aberto são canceladas.
- Manter o acordo, com o motivo e a data para reavaliar (a sugestão é hoje mais o prazo da dívida): se na data o atraso continuar, o cartão volta para a mesa.
Se o devedor pagar antes da decisão, o cartão fecha sozinho. Só o cartão quebra um acordo: a fila e o assistente não quebram.
Ajuizar a dívida
Depois de confirmar a quebra, a mesa pode usar Encaminhar para ajuizamento (no próprio cartão ou na aba Classificação da dívida). O cartão Ajuizar dívida vai para o jurídico: a pessoa definida no campo Jurídico da mesa da carteira ou do credor; sem ela, a primeira pessoa com a função Jurídico que alcança o credor. O jurídico:
- Anexa à dívida as peças do processo, com o tipo Peça processual.
- Usa Registrar o ajuizamento: número do processo, data, valor ajuizado (sem os honorários), custas e honorários judiciais (%). A dívida passa a Cobrança judicial com o número do processo, e a cobrança automática fica parada.
- Usa Liberar a recobrança, com o motivo, para a dívida voltar a ser cobrada. A faixa jurídica passa a orientar a negociar sobre o valor ajuizado.
Antes do registro, Cancelar o ajuizamento devolve a dívida; ela pode ser encaminhada de novo depois.
Saldo depois da quebra e do ajuizamento
- O que o devedor pagou num acordo quebrado sai do saldo: primeiro dos juros de mora e da multa, depois do principal. Os honorários são calculados sobre o que resta.
- Depois do ajuizamento, a dívida é cobrada sobre o valor ajuizado: os juros de mora correm a partir da data do ajuizamento, não há multa nova e os honorários judiciais somam aos honorários da faixa, sobre o total. Pagamentos feitos antes do ajuizamento já devem estar descontados do valor ajuizado.
- Custas processuais que surgirem depois entram com Adicionar custa (na seção Ajuizamento da dívida), cada uma a partir da sua data. Uma custa lançada errada sai com Remover, com o motivo. Corrigir valor ajusta o valor ajuizado e os honorários judiciais, com o motivo.
- Toda mudança no ajuizamento faz as propostas montadas antes deixarem de valer: monte uma nova sobre o saldo atualizado.
- Um ajuizamento registrado por engano (ou extinto) é desfeito com Desfazer ajuizamento, com o motivo: a dívida volta à classificação jurídica e ao saldo de antes do registro, as custas ficam no histórico e o cartão aberto é encerrado. Depois, ela pode ser encaminhada de novo.
Não quebre um acordo apenas porque alguém informou pagamento sem ainda haver conferência; encaminhe a evidência para o financeiro e mantenha uma tarefa com prazo. Da mesma forma, uma promessa não é confirmação de recebimento.
Renegociar ou quebrar
Essas ações preservam o histórico e possuem regras e permissões próprias. Quando há emissões financeiras em aberto, o COBRES solicita o cancelamento conforme o fluxo e acompanha o retorno. Uma solicitação de cancelamento não deve ser comunicada como cancelamento confirmado antes do resultado do provedor.
Se o devedor pagar um boleto antigo, o recebimento ainda precisa ser conferido. Consulte Ajustes e créditos para pagamentos excedentes e correções posteriores.